昨天晚上有个头条消息：从3月1号开始，港澳地区的金融机构，像银行、保险公司等，都能参股咱们国内保险公司的投资了，不再受“总资产需达20亿美元”这一限制。废话不多说，直接捞干货。这次松绑到什么程度呢？

　　按以前老规定，港澳地区达标的公司不超10家，现在取消限制后，单香港本土就有157家保险公司和40家银行符合条件。这里还不包含其他投资机构。

　　一是为了落实2019年签署、2024年修订的关于内地和港澳地区更紧密经贸关系的安排；另一个是为了有序扩大金融市场对外开放。

　　先看内地保险公司，确实需要外部资金注入。内地实施“偿二代”二期工程后，保险行业偿付能力充足率有所下降。下降原因比较复杂，相对中性，既涉及新会计准则调整PG问鼎，也有低利率环境压缩利差回报，还包括“报行合一”调整带来短期业务压缩。

　　很多人可能不知道，保险公司的投资范围和比例与偿付能力充足率紧密挂钩。想提高充足率，就得提高一级资本。补充一级资本，最有效的办法是增资扩股，其次是发行资本补充工具，比如发永续债，还有优化业务结构、留存利润等。现在等于打开了港澳资金流入的大门，为保险公司增资扩股提供更多机会。

　　因为内地市场潜力太大，港澳本土市场基本饱和，而内地保险密度大概只有港澳的十分之一。虽然去年前三个季度，内地居民赴港买保险金额达466亿，但瓜分的机构多。而且把这笔钱放到内地新增保费大盘子里，只是九牛一毛。

　　另外，港澳资金入股后，能直接参与内地资本市场投资。通过推动中长期资金入市，可投身内地更多优秀新生产力赛道。这意味着除了内地保险市场，还多了一个发展空间。内地这些优势，对有实力且想寻求更大发展的港澳金融机构来说，诱惑力巨大。

　　首先，港澳金融机构入股，不仅带来资金，还会把香港保险产品设计理念和思路带进来。虽然两地监管不同PG问鼎，内地海外资产配置受QDII额度限制，产品不能完全复制，但未来内地产品在形态和逻辑上可能会有更多变化。这对内地客户是好事，不出家门就有更多选择。

　　其次，港澳股东的加入，会给内地保险公司带来更先进的管理理念和国际化视野，推动产品设计、风控管理、客户服务等方面参与全球化竞争。

　　此外，港澳资金入股后，新产品可能带动国内新增保费增长。这些新增保费未来配置底层资产时，不排除有更大比例资金流向A股等资本市场。

　　最后，随着内地推出与香港保险类似产品，可能降低很多中产阶层配置香港保险的意愿。道理简单，两边产品形态相似时，内地产品有较高保度优势，再考虑汇率波动和违规风险，选择内地产品是不错的选择。

　　总结一下，这次调整着眼于促进区域金融一体化，推动内地保险业高质量发展。从中也能隐约感觉到监管思路的变化，正从原来的严监管逐步尝试走向宽准入、强监管的模式。

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